只有少数几家大型财富管理公司能够达到必要的规模，成为每个客户的一切。麦肯锡公司表示，其他所有人都必须继续关注最富有的投资者。
这位管理顾问表示，随着财富管理行业的不断发展，这两个“成功模式”将在未来十年出现。
能够为各类投资者提供全方位服务的大规模公司名单将相对较短，因为就其拥有的客户数量而言，这些公司将需要庞大的规模。
“在过去几年中，各种规模和类型的财富管理公司，从机器人顾问初创公司到私人银行，都竞相提供更广泛的咨询模式，以吸引大众富裕阶层。要在长期内保持竞争力和经济可行性，一家公司可能需要为数百万家庭提供服务。”顾问在一月份的报告中写道。
如果是这样的话，即使是一些最大的公司也还有一段路要走。根据2月4日的一份监管文件，Betterment是规模最大、知名度最高的机器人咨询服务之一，在542046个账户中拥有总额164亿美元的资金。竞争对手机器人顾问Wealthfront去年11月报告称，它管理着315643个账户的136亿美元。
麦肯锡表示，由于美国家庭只有约3000万户拥有10万至100万美元的可投资资产，因此“只有极少数人会成为这一领域的赢家”。
财富管理公司如果不能达到为数以百万计的小型账户提供服务所需的规模，仍然可以取得成功。
独立财富管理公司一直在将最富有的客户从所谓的有线电视经纪公司和私人银行中抽走。根据麦肯锡的数据，独立公司目前占高净值投资者资产的13%，高于五年前的11%。
但独立公司需要认真思考其价值主张。管理顾问预计，他们将继续增加高接触、白手套、服务，并深化与高净值家庭的关系，努力维持这些关系。迎合富人可能是有利可图的；高净值细分市场的客户总数较少，但占行业收入的60%以上。
“在未来十年，我们预计该行业将继续进行整合，尤其是在无法“突破”高净值细分市场并难以区分“向上”的直接企业中。此外，我们预计许多传统企业将无法整合“向下”，并将保持完全的高端市场，拥有家族理财办公室/私人股本公司“te银行模式只为最富有的客户提供服务，并通过高度定制的产品和服务继续收取额外费用，”麦肯锡说。
麦肯锡表示，银行业和财富管理业的预期融合也终于开始了，并将创造具有独特竞争优势的“生态系统”。
当涉及到他们的财务时，顾客们都非常希望有一个一站式的商店。
几乎一半的富裕客户（49%）表示，他们更喜欢单一金融机构来满足他们的大部分需求，包括投资管理、财务规划和银行业务。但是他们中只有三分之一的人以这种方式聘用一家公司，根据Cerulli Associates的报告。
财富管理公司和银行都在努力为客户提供对方的服务。Betterment和其他公司正在增加支票和储蓄账户，以配合投资管理。为RIA客户提供的新现金管理解决方案突然出现并获得了牵引力.
同时,，摩根士丹利以130亿美元收购了E*Trade该行表示，将扩大财富管理业务的规模和广度，并能够服务于所有渠道和财富领域的更多客户。今年1月，在第一个投资者日，高盛(Goldman Sachs)宣布创建新的消费者和财富管理部门，旨在为所有财富阶层的客户提供服务。
他们还没有接触到更多的客户，而这些客户的投资却更少，但要把一些大银行排除在外可能还为时过早。品牌认知度是一种强大的力量，似乎转化为感知的可信度；也许这就是为什么这家公司被称为“财富管理中最强大的品牌.”